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¿Cómo tienes negociada tu hipoteca?

Mira a tu alrededor, ¿qué tipo de interés están ofreciendo los bancos?, ¿cuánto estás pagando tú?

 De un año a aquí las condiciones para hipotecas son infinitamente mejores, el tipo de interés fijo está a mínimos históricos, además la situación económica y laboral de muchas personas también ha dado un giro importante… quizá sea el momento de revisar si hoy podrías obtener mejores condiciones para tu hipoteca que las que firmaste en su momento y pasar a pagar un buen pico menos al mes

Siendo realistas, lo mejor de todo esto es la sensación de saber que tienes la hipoteca mejor negociada de todas las que podrías tener…

 En este post te contamos cómo es el proceso que te lleva a cambiarte a una hipoteca en mejores condiciones con o sin cambio de banco y también cuánto va a costarte…

 Lo primero de todo es hablar con tu banco, solicitarle una mejora de condiciones… no te adelantamos respuesta… aunque todo indica que probablemente sea no… y ahora verás por qué…

Con la negativa de tu banco puedes empezar yéndote a otro pero también te adelantamos que no siempre entrar por la puerta de una sucursal con muchas posibilidades de mejora va a suponer que el gestor que te atiende lo vea así… cuál es nuestro consejo: que acudas a un asesor que plantee tu operación de la forma apropiada y en varios bancos.  

Sí, hay diferentes formas de plantear una operación, es más, de cómo se plantea una hipoteca, depende cómo la percibe el analista de riesgos y por tanto qué condiciones va a ofrecerte

Una vez presentada en varios bancos, tu asesor te presenta la mejor de las ofertas y, si estás conforme, firmas la oferta vinculante (lo que significa simplemente que la oferta es seria, no que adquieras ninguna obligación con el nuevo banco).

Pero ahora con tu oferta para cambiarte en mejores condiciones bajo el brazo deberás volver a tu banco… y éste podrá igualarte la oferta que traes y si lo hace además tendrá derecho a que te quedes con él… sí, así es la vida…

Esta, para mi, injusticia que se da continuamente (vemos todos los días como un banco no reacciona hasta que no le traes la oferta de otro…) tiene una importante y beneficiosa consecuencia para el cliente o sea para ti:

Que los bancos a los que acudes para conseguir mejores condiciones suelen ser muy agresivos si les interesas como cliente, mejorándote mucho la hipoteca que tienes para que a tu banco actual le sea muy difícil igualarla y así te vayas con ellos…

Y ahora la segunda parte: qué fórmulas y opciones hay para el cambio a mejores condiciones y cuánto va a costarte:

 Partimos de que la oferta del nuevo banco mejora con creces tu hipoteca actual:

Opción A: te iguala tu banco actual así que te quedas en tu banco mediante subrogación (cambio de las condiciones de tu hipoteca actual) ¿cuánto te ha costado? Algo de tiempo y volver a tasar tu vivienda.

Opción B: tu banco no te iguala, te cambias de banco mediante subrogación a la hipoteca con mejores condiciones, ¿qué te cuesta?, tasar, Notaría, Registro y Gestoría (que más de una vez los asume el nuevo banco) y de cualquier forma probablemente te compense con creces aún asumiéndolos tú mismo…

Opción C: El nuevo banco, para no correr el riesgo de que tu banco te iguale y haber trabajado en balde, te da unas condiciones inigualables para que canceles tu hipoteca actual y firmes una nueva con él… ¿qué te cuesta? Pues todos los gastos anteriores mas Actos Jurídicos Documentados, este es gordo sí… por eso insisto, las condiciones que probablemente esté ofreciendo el nuevo banco permitan que este gasto quede amortizado en un breve espacio de tiempo...

Tal como decía al principio la situación actual en financiación bancaria respecto a la que había hace un año es totalmente diferente: hay mucho margen de mejora para muchas hipotecas y muchos bancos pujan por llevarse al cliente que interesa ofreciendo condiciones inmejorables de financiación, productos vinculados cada vez mejores y un servicio impecable en cuanto a atención e información.

Es el fin de la letra pequeña, las peroratas del comercial para vender productos financieros que sólo responden a intereses del banco, el fin de las vajillas y demás enseres… información real, cultura financiera y que ellos ganen cuando tú ganes

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