Pese a que los precios de la vivienda se hayan recuperado en las grandes ciudades, lo que no ha vuelto son las operaciones que se veían en los tiempos anteriores a la crisis inmobiliaria. Entonces, algunas entidades bancarias accedían a financiar hasta el 100 % del precio de la vivienda. Hoy en día se hacen operaciones más conservadoras y el banco financia el 80 % del valor de tasación de la vivienda; si la tasación está por encima del precio de compra es probable que la hipoteca que te concedan cubra mas porcentaje del precio de compra y tengas que aportar una cantidad menor de dinero a la operación.

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 Si estamos hablando de comprar una vivienda media de 90 m2 en una gran ciudad como Madrid o Barcelona, donde el precio del metro cuadrado ronda los 2.500-3.000 euros y si la vivienda incluye extras, como terraza, garaje, trastero, etc., el precio de compra se puede disparar rápidamente a los 300.000 o 400.000 euros en el caso de las viviendas más grandes o en zonas especialmente cotizadas.

 ¿Qué condiciones puedes conseguir para una hipoteca de estas características? Por supuesto, esto varía mucho en función del perfil del comprador, pero para que te hagas una idea, a continuación puedes ver las condiciones conseguidas por algunos de nuestros clientes para hipotecas que hemos negociado en Madrid y en Barcelona.

En las hipotecas a tipo variable da igual el plazo en el que vayas a abonarla, porque el diferencial a aplicar sobre el Euribor siempre es el mismo. En cambio, en las hipotecas a tipo fijo, cuanto menor es el plazo, menor es el tipo de interés: de media, por cada cinco años, el diferencial se reduce un 0´10 % (es decir, si en lugar de 30 años firmas tu hipoteca a 25 años, pasas del 1´60 % al 1´50 %. De modo que puedes plantearte acortar el plazo de tu hipoteca sin que eso suponga pagar una cuota mucho mayor cada mes. ¿Demasiado complicado? Quédate con lo siguiente: si tu idea es quitarte la hipoteca con amortizaciones parciales en los próximos años, sin duda te conviene una hipoteca de tipo variable. Si prefieres estabilidad y no tener que preocuparte de las futuras subidas del Euribor, entonces te conviene una hipoteca a tipo fijo.

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En esta simulación partimos de unas condiciones estándar, con un plazo de la hipoteca de 30 años y requiriendo solo la vinculación de la nómina y el seguro de hogar. Es posible mejorar aún más estas condiciones si estás dispuesto a contratar al banco otros productos vinculados a tu hipoteca, como un seguro de vida, un plan de pensiones, etc. Los productos vinculados son opcionales: no pueden obligarte a contratarlos, pero sí ofrecerte mejores condiciones como un tipo de interés menor. Sin embargo, ten en cuenta que los productos vinculados encarecen el coste final de la hipoteca y pueden no ser necesarios, por ejemplo si ya tienes un seguro de vida de tu empresa. Por tanto, lo que ganas por un lado lo puedes perder por el otro.