¿Mayor porcentaje de financiación es mejor? Pros y contras de las hipotecas al 100%
Pros y contras de las hipotecas al 100%
La ley hipotecaria es muy clara en este sentido: sea el importe que sea que le solicites a un banco, dicho importe tiene que ser el equivalente, como máximo, al 80% del valor de tasación.
Trasladado a números, quiere decir que si estás solicitando una hipoteca de 400.000 euros (que sería el 100% del precio de la compra), la tasación tiene que salir por encima de 500.000 euros.
Si bien es cierto que las tasaciones siguen saliendo más altas que los precios de compra, nunca son valores de tasación tan altos como para que se hagan operaciones a esos porcentajes de compra.
Existen formas para poder pedir el 100% del precio de compra sin tener que depender del valor de tasación, que son mediante la aportación de avales o segundas garantías pero esto ya es un tema muy personal, si se quiere hacer de esta manera y, de hecho, aún con avales o segundas garantías no todos los bancos entran a financiar el 100% de compra.
Otra opción sería a través de una hipoteca ICO y de otros organismos oficiales que permiten ir a mayor porcentaje de financiación.
Pros y contras:
Pro: puedes ir a mayor % de financiación (no tienes que aportar tanto ahorro a la operación).
Contra: el hecho de que sean hipotecas avaladas por un organismo oficial no significa que automáticamente las concedan. Siempre depende de los bancos porque son ellos los que autorizan la operación. Lo que te permite es ir a mayor porcentaje de financiación, pero quien determina si se autoriza o no, así como las condiciones, son los bancos. Y respecto a las condiciones en las hipotecas se cumple siempre: a mayor porcentaje de financiación, más alto es el tipo de interés y peores las condiciones.
Además, conviene tener en cuenta que al financiar el 100% se incrementa también el riesgo de sobreendeudamiento. Esto puede suponer un esfuerzo financiero mucho mayor durante años, y cualquier imprevisto económico (como una pérdida de empleo o una subida del euríbor) podría afectar de forma importante a tu capacidad de pago. Por eso, aunque sea posible acceder a ese nivel de financiación, es fundamental analizar bien si es realmente conveniente para tu situación personal y financiera.
